Про100 — Википедия

Про100
Дата создания	2012
Компания	ОАО «УЭК»
Сайт	про100.рф

«ПРО100» (читается «про́сто») — российская платёжная система, использовавшая банковские карты. Оператором системы ПРО100 являлась компания ОАО «Универсальная электронная карта» (ОАО «УЭК»). Расчётный центр принадлежал ОАО «Сбербанк России».

29 декабря 2012 года ПРО100 была зарегистрирована в реестре операторов платёжных систем Банка России^[1][2].

В мае 2016 года Сбербанк прекратил выпуск карт проекта ПРО100^[3]. В декабре 2016 года принят федеральный закон № 471-ФЗ, прекращающий действие универсальной электронной карты для предоставления государственных и муниципальных услуг с 1 января 2017 года^[4].

По состоянию на март 2014 года карты платёжной системы ПРО100 принимались к оплате в более 250 000 предприятий торговли и сервиса (около 40 % эквайринговой сети российских банков) и в 68 тыс. устройств самообслуживания (около 2/3 всех банкоматов в России)^[5][6][7][8].

31 марта 2014 года Герман Греф сообщил, что после принятия соответствующего закона Сбербанк прекратит контролировать оператора платёжной системы ПРО100, в уставной капитал оператора платёжной системы смогли бы войти все желающие банки, платёжная система смогла бы обслуживать все банковские транзакции^[9][10].

Эмиссия банковских карт платёжной системы УЭК должна была начаться в июле 2014 года^[11]. Карты имели произведённый в России чип стандарта EMV. На чипе было записано платёжное приложение ПРО100, базирующееся на стандарте MasterCard M/Chip4, что обеспечило совместимость карт с существующим оборудованием (после обновления программного обеспечения). Оплата картами платёжной системы УЭК могла быть произведена несколькими способами^[11]:

• считыванием магнитной полосы,
• считыванием чипа,
• бесконтактным способом,
• в Интернете без предъявления карты.

В целях безопасности на обратной стороне карты не был напечатан контрольный код CVV2, который легко компрометируется. Все платежи без предъявления карты подтверждались одноразовым паролем, получаемым посредством SMS (технология 3-D Secure)^[11].

• Для держателей карт, торгово-сервисных предприятий и банков: независимость платёжной системы от состояния международных отношений^[5][12].
• Для торгово-сервисных предприятий: комиссия за услуги платёжной системы меньше, чем у VISA и MasterCard^[13].
• Для банков:

• простота присоединения (технология ПРО100 базируется на технологии M/Chip — разработке MasterCard. Если банк уже работает с MasterCard, то для подключения к ПС УЭК: не требуется закупка нового оборудования, необходимо минимально доработать программное обеспечение)^[12][14]
• увеличение числа клиентов за счёт распространения своего банковского приложения через УЭК
• увеличение безналичных оборотов и транзакций
• увеличение остатков на счетах
• сокращение собственных затрат за счёт использования электронных сервисов портала УЭК (например, аутентификация пользователей для дистанционного открытия счёта)
• актуальный справочник с реквизитами всех госучреждений, в адрес которых банки могут принимать оплату — банки смогут добавить такие платежи в свой онлайн-банкинг
• доступ к финансовым потокам, идущим в оплату услуг ЖКХ и общественного транспорта, с которого банки могут взимать комиссию
• возможности продажи через терминалы банков билетов на спортивные и культурные мероприятия, организацию оплаты в учебных заведениях^[15][16].

• Для держателей карт: невозможность использовать платёжные карты за рубежом^[12].
• Для банков:

• необходимость открыть корреспондентский счёт в Сбербанке и перечислить в Сбербанк обеспечительный депозит^[17],
• также ранее отмечались некоторые проблемы с клирингом между банками^[18],
• УЭК использует чип по лицензии MasterCard, что не снижает зависимость российской банковской системы от действий западных игроков даже при создании НСПК^[19].

Карты платёжной системы УЭК базируются на международных банковских стандартах и поэтому могут использовать, после небольшого перепрограммирования^[12], ту же банковскую инфраструктуру, что и зарубежные платёжные системы. При этом, в отличие от последних, платежи через платёжную систему УЭК осуществляются в процессинговых центрах, расположенных на территории России, и не выводятся за рубеж^[20].

Технологически ПРО100 использует на картах международные проверенные стандарты безопасности Global Platform и EMV, адаптированные с учётом требований ФСБ, ФСТЭК, Центробанка. Также используются встроенные криптографические средства защиты информации^[15].

Система ПРО100 была создана на основе лучших стандартов международных систем Visa и MasterCard специально для реализации проектов выпуска социальных карт, ставших основой для реализации проекта УЭК. Таким образом, можно говорить о том, что цель платёжной системы ПРО100 — создание специализированного карточного продукта, занимающего свою нишу вместе с международными системами Visa и MasterCard, а не стремящегося заменить их^[20].

Единая платёжно-сервисная система (ЕПСС) — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, созданная в целях реализации Федерального закона от 27 июля 2010 г. № 210-ФЗ «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг»^[21]. Реестр федеральных, региональных и муниципальных приложений — реестр приложений, размещаемых на универсальной электронной карте гражданина Российской Федерации^[22]. Корпоративная сеть центров обработки данных — ядро единой платёжно-сервисной системы, серверы которой расположены в Москве^[23]. Провайдер сети — ТрансТелеКом — осуществляет по специальным тарифам подключение к сети всех участников проекта:

• государственные учреждения;
• банки;
• уполномоченные организации субъектов Российской Федерации^[23].

По состоянию на февраль 2015 года к платёжной системе присоединились 20 российских банков, 4 банка выпускают универсальные электронные карты с платёжным приложением ПРО100^[24][25]:

• ОАО «Сбербанк России»
• ОАО «Банк Уралсиб»
• ОАО «АК Барс» Банк
• ОАО «Московский индустриальный Банк»
• ОАО КБ «Центр-инвест»
• ОАО «Банк „Санкт-Петербург“»
• ОАО Банк АВБ
• ЗАО «Сургутнефтегазбанк»
• ОАО Банк «Северный кредит»
• ОАО АКБ «Алмазэргиэнбанк»
• ОАО «Запсибкомбанк»
• ОАО «Азиатско-тихоокеанский банк»
• ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие»
• ООО «Хакасский муниципальный банк»
• ОАО «Банк Москвы»
• ОАО Банк «ККБ»
• ОАО «АБ „Россия“»
• ОАО «СМП Банк»
• ОАО «Крайинвестбанк»
• ООО НКО «УЭК»

Участники, имеющие технологическую готовность обеспечить предоставление услуг в рамках электронного банковского приложения:

• ОАО «Сбербанк России»
• ОАО «Банк Уралсиб»
• ОАО «АК БАРС» Банк
• ОАО «Московский Индустриальный Банк»
• ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие»
• ОАО КБ «Центр-инвест»
• ОАО «Запсибкомбанк»

В соответствии с приказом Минэкономразвития России, Минфина России и Банка России от 1 августа 2011 года № 387/90н/2669-У, условиям присоединения к платёжной системе УЭК соответствуют ещё около 250 коммерческих банков^[26].

• Национальная система платёжных карт (платёжная система «Мир»)